Santander financia 90 do imóvel?

Financiamento de imóveis em 90%: entender o que isso significa e como o consórcio pode apoiar a aquisição

A ideia de financiar 90% do valor de um imóvel costuma soar como uma solução rápida para quem pretende sair do aluguel ou investir em moradia. No entanto, é preciso considerar o custo total do crédito, as regras de cada instituição e o impacto no orçamento a longo prazo. O tema costuma ganhar destaque em discussões sobre crédito imobiliário, inclusive quando empresas questionam se grandes bancos, como o Santander, oferecem esse patamar de financiamento em determinadas situações. Neste artigo, vamos explorar o que significa esse patamar de financiamento, quais são as opções com foco no planejamento financeiro e, especialmente, por que o consórcio imobiliário pode ser uma alternativa muito atraente para quem busca adquirir um imóvel com menos juros e mais previsibilidade. Em cada trecho, apresentamos informações claras para que você possa comparar cenários e tomar a melhor decisão para o seu bolso. (Aviso de isenção de responsabilidade: os valores citados são apenas ilustrativos e podem sofrer alterações conforme políticas de cada instituição e do mercado.)

O que significa financiar 90% do imóvel e como isso funciona na prática

Quando falamos em financiar 90% do imóvel, estamos descrevendo uma modalidade de crédito imobiliário em que a instituição financeira cobre quase todo o valor de compra, deixando apenas uma parcela do preço a ser quitada pelo comprador. Em tese, isso reduz a exigência de entrada (entrada ou down payment) e pode acelerar a conquista da casa própria. Na prática, porém, esse patamar de financiamento envolve várias variáveis que impactam o custo efetivo total, como:

• Taxa de juros ou, em alguns casos, apenas encargos embutidos no financiamento;
• Custos adicionais como seguro, IOF, despesas administrativas e seguros obrigatórios;
• Prazos de pagamento longos, que aumentam o valor total pago ao final do contrato;
• A necessidade de avaliação de crédito rigorosa, de renda estável e de garantia apresentada pela instituição.

É importante entender que, para o consumidor, a diferença entre escolher financiar 90% e financiar valores menores pode repercutir diretamente no valor da parcela mensal e na soma total paga ao longo do contrato. Em muitos casos, o custo efetivo de um financiamento robusto pode superar o investimento que se faria com uma entrada maior, ou com opções de crédito que estejam mais alinhadas ao orçamento do dia a dia. (Aviso de isenção de responsabilidade: os valores apresentados para parcelas, taxas e prazos podem variar conforme o perfil do tomador de crédito, o lote de imóveis avaliados e as regras vigentes das instituições.)

Por que o consórcio imobiliário pode ser uma opção interessante para quem busca planejamento

Enquanto o financiamento tradicional envolve juros e encargos, o consórcio imobiliário funciona com outra lógica: não há cobrança de juros. Funciona como um pool de pessoas que contribuem mensalmente com as parcelas para formar uma carta de crédito, que é o valor que será utilizado para a aquisição do imóvel no momento da contemplação. Além disso, o consórcio oferece:

• Uma forma de planejar a aquisição de forma contínua, sem depender de aprovação de crédito rápida em bancos;
• Parcelas que costumam caber no orçamento, com possibilidade de reajustes conforme o contrato, sem juros;
• Contemplação por sorteio mensal ou através de lances, o que pode acelerar o recebimento da carta de crédito;
• Flexibilidade para escolher o imóvel ou o terreno dentro do valor da carta de crédito contemplada.

É comum encontrar cotações onde o valor da carta de crédito imobiliária está próximo do orçamento desejado e o prazo é definido conforme as possibilidades de cada grupo. Para ilustrar: uma carta de crédito para imóvel pode ter valor próximo a R$ 350.000 (Aviso de isenção de responsabilidade: esse valor é apenas ilustrativo e pode mudar de acordo com a modalidade e com a administradora de consórcios). Já as parcelas iniciais podem começar em patamar mais acessível, como R$ 900 mensais, dependendo do plano e do grupo escolhidos (Aviso de isenção de responsabilidade: esse valor é apenas ilustrativo).

Observação importante: o consórcio não tem juros, o que é um componente decisivo para muitos clientes que desejam evitar o peso dos encargos financeiros a longo prazo. Essa característica favorece o planejamento financeiro, pois as parcelas costumam permanecer estáveis ao longo do contrato até a contemplação. (Aviso de isenção de responsabilidade: os custos de administração e outros encargos podem variar conforme a administradora e o grupo, mesmo dentro do conceito sem juros.)

Como funciona o processo do consórcio imobiliário na prática

O funcionamento básico envolve um grupo com prazo definido e uma assembleia mensal de contemplação. Os participantes contribuem com parcelas mensais e, periodicamente, ocorre a contemplação por meio de sorteios ou lances. Quando contemplado, o participante recebe a carta de crédito para a compra do imóvel, sem a necessidade de comprovar renda para aprovação de crédito, desde que esteja adimplente com as parcelas. Em alguns cenários, é possível adquirir o imóvel e já iniciar as obras, desde que a carta de crédito seja suficiente para cobrir o valor de aquisição e as taxas associadas. (Aviso de isenção de responsabilidade: os prazos de contemplação e as regras de lance variam entre grupos e administradoras, e podem sofrer alterações.)

Além disso, é comum que o contrato traga uma taxa de administração, que é diluída ao longo do tempo e pode influenciar o custo total do plano. Mesmo com esse encargo, o consórcio costuma ofertar uma relação custo-benefício positiva para quem não precisa da aquisição imediata ou dispõe de tempo para planejar a compra. A seguir, apresentamos uma visão rápida de como comparar o consórcio com o financiamento tradicional.

Tabela rápida de comparação: financiamento tradicional vs. consórcio imobiliário

Além das diferenças centrais entre as opções, vale destacar que o consórcio exige disciplina e planejamento. A adesão a um grupo envolve o compromisso com as parcelas ao longo do tempo, mas mantém um controle claro sobre o custo total, já que não há juros que se acumulem com o tempo, apenas a taxa de administração. Quando se compara com uma linha de crédito imobiliário comum, o consórcio pode oferecer uma vantagem significativa em cenários de orçamento mais estáveis, especialmente para quem não precisa da aquisição no curto prazo. (Aviso de isenção de responsabilidade: os termos de cada grupo variam, e é essencial ler o contrato com atenção antes de assinar.)

Como a GT Consórcios pode ajudar na sua decisão

Ao considerar as alternativas para a aquisição de um imóvel, é útil avaliar o que cada modalidade oferece em termos de planejamento financeiro, custos e flexibilidade. A GT Consórcios trabalha com planos imobiliários que se alinham a diferentes objetivos e perfis de orçamento, proporcionando simulações que ajudam o cliente a visualizar o impacto real de cada opção. Ao comparar com o financiamento de um banco, a avaliação de custos totais, prazos e possibilidades de contemplação pode ser o diferencial para escolher a solução que realmente cabe no orçamento mensal e no sonho de casa própria. (Aviso de isenção de responsabilidade: os valores citados de cartas de crédito, parcelas e condições podem variar conforme o grupo e a administra de consórcio.)

Para quem busca uma alternativa sólida, sem juros e com planejamento claro, o consórcio imobiliário é frequentemente a opção mais estável ao longo de muitos anos. O Santander e outras instituições continuam oferecendo linhas de crédito com condições variadas, e a escolha entre financiar ou entrar em um consórcio depende do perfil financeiro, do tempo disponível até a aquisição e da necessidade de prever gastos futuros com maior exatidão. Em todos os casos, o objetivo é a aquisição do imóvel com tranquilidade, sem abrir mão de qualidade de vida e segurança financeira.

Se quiser entender como o consórcio pode se encaixar no seu projeto de compra, peça uma simulação de consórcio com a GT Consórcios. Podemos apresentar opções que cabem no seu orçamento, com prazos e cartas de crédito ajustados à sua realidade e ao seu sonho.